Käänteinen asuntolaina on tapa vapauttaa seiniin sidottua omaisuutta käyttöön eläkepäivillä. Elinaikanaan lainasta joutuu maksamaan vain korot – itse laina maksetaan kuolinpesästä.
Omistusasuntoa pidetään yleisesti mainiona sijoituksena eläkepäivien varalle. Vastike kun on vuokraa pienempi menoerä.
Esimerkiksi putkiremontin sattuessa eläkeläisen varat voivat silti olla tiukoilta. Omaa kotia ei huvittaisi jättää ja siellä haluaisi asua niin kauan kuin mahdollista, mutta lainaa putkiremonttia varten ei haluaisi enää maksella.
Tällaisia tilanteita varten Hypoteekkiyhdistys lanseerasi käänteisen asuntolainan Suomessa noin 12 vuotta sitten. Käänteinen asuntolaina toimii niin, että pankki arvioi asunto-osakeyhtiöosakkeiden arvon ja myöntää puolikkaasta summasta lainaa asunnon omistajalle.
Asunto-osakeyhtiöosakkeet toimivat lainan vakuutena. Koska asunto-osake vaaditaan vakuudeksi, kiinteistöä, kuten omakotitaloa, vastaan käänteistä asuntolainaa ei tällä hetkellä saa.
Käänteisen asuntolainan avulla seiniin sidottua rahaa saadaan vapautettua omistajan omaan käyttöön, sillä lainasta maksetaan ainoastaan korkoja. Laina-aika määritellään niin pitkäksi, että se riittää velallisen elinajan loppuun saakka.
– Käänteistä asuntolainaa voi saada jokainen riittävän iäkäs asunto-osakkeen omistaja. Lähtökohtana on se, että henkilöt ovat eläkeläisiä tai lähiaikoina eläköityviä, kertoo Sanna Schoultz Suomen hypoteekkiyhdistyksestä.
Schoultz kertoo, että käänteinen asuntolaina voi jopa helpottaa ikäihmisen elämää asunnossa.
– Käänteinen asuntolaina antaa mahdollisuuden siihen, että silloin kun kotona asumiseen liittyy tiettyjä haasteita, lainarahalla voidaan rahoittaa esimerkiksi hoivapalveluita ja siivouspalveluita.
Ehdot vaihtelevat pankeittain
Käänteisellä asuntolainalla on useita nimiä pankeittain eikä nimi ole ainoa, mikä muuttuu pankista toiseen. Maksettavan koron määrä saattaa vaihdella, kuten myös se, kuinka korkealle asunnon arvo arvostetaan.
– Jos asunnon arvo laskee, se on meidän riskimme. Otamme puskuria mahdollista arvonlaskua vastaan arvostamalla käänteisen asuntolainan vakuuden maltillisemmin kuin tavallisen lyhenevän asuntolainan vakuuden.
Myös laina-aika vaihtelee riippuen pankista ja jos käänteistä asuntolainaa harkitsee, kannattaa vertailla, minkä pankin tarjoama vaihtoehto on itselle paras.
Hypoteekkiyhdistyksen laina-aika on 20 vuotta. Sen jälkeen asiaa järjestellään uudelleen. Schoultz sanoo, ettei ainuttakaan asuntoa olisi jouduttu myymään pakosta ja korostaa, että asuntoonsa saa jäädä asumaan halutessaan vielä laina-ajan jälkeen.
– Siinä vaiheessa, kun laina-aika loppuu, voidaan tehdä käänteinen asuntokaupparatkaisu. Voisimme ostaa asunnon kokonaisuudessaan ja nykyinenkin asukas voi jäädä sinne vuokralle.
– Ei ole riskiä joutua pakosta realisoimaan asuntoa, nämä tehdään aina asiakaslähtöisesti.
Entäs asukkaan kuollessa – miten perikunta suhtautuu lainan jäämiseen heidän kontolleen? Mikäli lainaa ei muuten saa maksettua, voi edessä olla odotetun perintöasunnon myynti.
– Yleensähän käänteiset asuntolainat lähtevät siitä, että lapset haluavat helpottaa oman vanhempansa elämää. He ovat usein mukana näissä neuvotteluissa alusta asti ja saattavat kehottaa omia vanhempiaan ottamaan asuntolainaa.
Uusimmat
-
21:07
Max Verstappen yllättävissä vaikeuksissa – lopussa tärähti
-
21:07
IS: Selvitysryhmän mukaan Kanadan-suurlähettiläs Jari Vilén kosketellut naisia epäsopivasti
-
21:00
Haavoittunut oranki teki jotain hyvin ihmismäistä
-
20:56
Veikkausliigassa pysäyttämätöntä menoa: "Saimme pari maalia putkeen, ja peli oli ohi"
-
20:45
Kenian tulvissa kuollut jo yli 200 ihmistä – sykloni Hidaya saattaa kylvää lisää tuhoa
-
20:43
Sointu Borg kanavoi Pamela Andersonia, Joona Hellmanin solmiossa suora viesti – tältä näytti Tubecon Awards -gaalan punaisella matolla
-
20:31
Työministeri Satonen haluaa yli 55-vuotiaat töihin – naisten ja miesten työllistymisessä selvä ero
-
20:25
Tutkija pelkää katastrofaalisten megapalojen lisääntyvän
-
20:16
Helsingin Sanomien Viestikoekeskus-juttu hovioikeuteen elokuussa
-
20:11
Tutkimus selvitti, miten vihan tunne voi vaikuttaa terveyteesi
-
20:05
32-vuotias mies kuoli harjoiteltuaan kuntosalilla – riipaiseva video
-
20:03
Järvien pinnat nyt harvinaisen korkealla – vesi uhkaa jo osaa rakennuksia
-
20:00
Salkkarit-kurkistus julki! Yllättävä pari herää samasta sängystä
-
19:52
Tappouhkauksia ja tuhansia puheluita päivässä: Edes lähestymiskiellot ja putkareissut eivät pysäyttäneet vimmaista sarjavainoajaa – sai ehdollista
-
19:51
Häirintäkohun keskelle joutunut Suomen Kanadan-suurlähettiläs Jari Vilén haluaa palata ulkoministeriöön
-
19:42
HS:n kuvaajalle kahden viikon porttikielto eduskuntaan – näin päätoimittaja kommentoi salakuunteluepäilyä
-
19:27
Euroviisuhuuma valtasi Ylivieskan kaupunginkirjaston – riehakas kannatusvideo kerää ylistystä
-
19:26
Vornasen aselupa noin 30 vuoden takaa on voinut olla voimassa, vaikka laki on muuttunut: "Ei sekään oikeuta kantamaan sitä missä ja miten sattuu"
-
19:01
Israel puhuttaa, uskaltaako Euroviisuihin lähteä? Osa suomalaisfaneista jäänyt kotiin: "Suomen lippu on parempi pitää auki, ettei tule väärinkäsityksiä"
-
19:01
Sensuroitu teekkarisauna ja piristävä tutkimus ikääntymisestä – katso, mitä hyvää meillä ja maailmalla on tapahtunut!
-
Lataa lisää